绘数字交行蓝图 铸湾区跨境品牌

绘数字交行蓝图 铸湾区跨境品牌 

交通银行广东省分行积极推进数字化转型，有效提升金融运行效率和服务实体经济能力。受访者供图

交通银行广东省分行营业部。

受访者供图

广东金融创新奖三等奖

获奖项目：交通银行广东省分行数字云图、交融天下—基于双账户结构的全球跨境资金管理平台

随着数字经济的快速发展，金融科技创新能力成为巩固提升粤港澳大湾区核心竞争力和软实力的重要组成部分。近年来，交通银行广东省分行积极推进数字化转型，深化机制体制改革，不断提升金融运行效率和服务实体经济能力，助力广东经济高质量发展。该行打造的“数字云图”“交融天下——基于双账户结构的全球跨境资金管理平台”两大创新项目，荣获2020年广东金融创新奖项三等奖。

●撰文：黄越明 钟晓峰

数字云图▶▷

搭建数据应用分析生态链

交通银行广东省分行顺应金融数字化发展要求，以加快数字化转型、实现科技赋能为目标，以数据为导向、生态协同为联结，依托传统业务，建立“数字云图”大数据应用分析创新项目，搭建大数据加工处理平台、数据集市、数据自助分析工具、建立多元化数据驾驶舱、数据管理及共享平台五大功能板块，进一步实现精细化管理，有效提升了银行服务实体经济的能力，提高服务客户的效率。

据悉，数字云图项目建立起一条完整的数据应用分析生态链，包括数据获取、数据用法、数据自主加工和分析、数据多元化展现和数据成果交流共享，大大提升广东交行数据使用效率和数据分析应用的深度和广度。一方面，通过数据云图统计和分析客户偏好需求，推动银行业务产品创新。另一方面，通过数字云图共享业务处理经验，打通服务不同领域客户需求的信息孤岛，降低数据重复开发成本，有效提升客户服务效率和水平。

同时，数字云图项目将数据与业务场景充分融合，实现从维护客户到构建平台生态连接客户、从金融产品销售到数字化产品运营、从封闭的经营体系到“金融+场景”开放体系的转变。一是推广BI自助分析工具，强化数据应用支撑能力，推动大数据、人工智能等前沿技术在金融领域的深度应用。二是实施平台化战略，开拓“金融+场景”新模式，通过对不同场景的数据收集、整理和加工，分类施策提供差异化产品和服务，实现银行搭平台、拓场景、做产品和服务实体经济的有效结合。

数字云图的建立，有效解决了经营管理人员“看一份数，提一份报表需求”“人工获取数据，线下二次加工”“数据不知道从哪里获取”等难题，成功搭建数据成果交流共享和应用分析生态链，提升银行服务实体经济能力和精准度，实现真正意义上的“数尽其用”。

交融天下▶▷

推进粤港澳大湾区跨境金融建设

为助力粤港澳大湾区国际金融枢纽建设，交通银行广东省分行打造了基于双账户结构的全球跨境资金管理平台——交融天下，为跨国企业集团及香港本地集团客户提供跨境资金管理服务。

在该项目中，交行广东省分行首创付款管理新模式，打通双向跨境资金池。交融天下全球跨境资金管理平台，首创结合香港FPS商户收款管理和快汇通联动支付付款管理的业务模式和架构，打通双向跨境资金池。

同时，项目还实现了全球资金统一调拨和集中管理。随着粤港澳大湾区建设的推进，三地优势互补、联动加强，交通银行广东省分行优化系统模式，完善跨境资金管理产品体系。通过创新交融天下产品，为客户提供统一平台、全球统一视图，业务范围涵盖账户管理、集中首付款管理、集团资金流动性管理、跨境管理、投融资管理等。

据悉，该项目打破跨境结算限制，实现快速清算。交融天下系统通过对接香港金管局推出的快速支付系统（FPS），结合交通银行快汇通联动支付付款管理的业务模式与架构，为商户提供7×24小时的实时收款到账服务。此外，系统中的跨境电子支票服务接入广东省存票平台，打通跨境结算限制，满足客户跨境结算需求。

此外，交融天下还融合人工智能与大数据，助力跨境金融监管。交融天下项目引入了人工智能、大数据分析等前沿技术，通过利用机器学习反洗钱检查使反洗钱审批人工智能化，同时建立反洗钱处理优先级模型，实现可疑案件的识别。在促进粤港澳三地经济发展的同时助力跨境金融监管的完善。

“交融天下”是交通银行广东省分行把握粤港澳大湾区发展机遇，配套香港特区政府的企业财资中心税务优惠政策，协助客户有效节省资金管理成本，提高利息回报，实现跨境资金管理的创新平台。截至2020年末，交融天下全球跨境资金管理平台已实现超9亿元人民币的跨境资金调拨，有效解决跨境集团客户的资金流动需求，助力粤港澳大湾区国际金融枢纽建设。

服务实体经济是数字金融改革的出发点和落脚点。未来，交通银行广东省分行将立足于粤港澳大湾区国际金融枢纽的建设，着眼于构建完善的数字化运营体系，深入探索金融科技与业务融合机制，加强大数据平台建设与运用，全面推进数字化转型升级，破解企业发展难题，增强客户服务能力，赋能金融科技新生态，努力为广东经济高质量发展作贡献。

一线案例

数字金融助推

跨境资金可视可控

交通银行广东省分行基于“数字云图”和跨境资金管理两大平台，不断提升金融运行效率和服务实体经济能力，助推粤港澳大湾区经济高质量发展。

其中，“数字云图”大数据分析系统打破了封闭的经营管理体系，有效实现“金融+场景”的数字化运用。截至2020年10月末，该系统总访问量超10.6万人次，全面提升了银行服务实体经济的广度、精度和深度。

某石油集团境内总部长期受困于无法及时获得境外账户信息、高效管理境外账户资金问题，交通银行“交融天下”通过“全球现金管理+电子渠道+跨境双向本外币资金池”产品组合，使该石油集团境内总部成功实现查询境外子公司开立在香港交行的全币种账户，并实现该账户往境内外上下游客户的资金汇划，为该石油集团国际化综合化经营和提高境内外资金支付结算效率、资金安全管控提供有力的支持和保障。