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银行涉及房产的贷款有两种

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发布时间:2020-05-24 14:05:02

银行涉及房产的贷款有两种


银行涉及房产的贷款有两种,一种是房屋按揭贷款,也就是大家常说的房贷,另一种是房产抵押贷款,顾名思义,它也需要将房产抵押给银行。


那么问题来了,把房贷提前结清,再抵押给银行获得贷款是否更加划算呢?这两种贷款都有什么区别呢?下面我们就来分析一下二者的优劣势。


一、产品的特点不同


第一、从期限来说


房贷的期限比较长,最长可以达到三十年,当然短到五年也没有问题。房产抵押贷款的期限相对较短,最长一般不超过10年,甚至超过5年的都比较少,大多数银行批准的都是一到三年的房产抵押贷款。




第二、从利率来说


房贷的利率相对较低,一般都是5%上下。早些年,很多银行还在基准利率上打折,有些人还享受4%左右的房贷利率。房产抵押贷款的利率一般都在6%以上,有些客户资质不是很好,利率甚至能达到8%左右。


不过,现在为了响应支持小微企业发展,小微企业做房产抵押贷款也有比较低的。有些银行最低也能达到4%-5%。


第三、从还款方式来说


房贷的还款方式一般就只有两种,等额本金和等额本息,可选择的范围比较小。房产抵押贷款的还款方式则相对多一些,除了等额本金和等额本息,还有计划还款、到期一次还本付息、按月还息,到期还本等。


房贷和住房按揭贷款是银行受众较广的两种产品,产品特点也呈现出了较大的不同。这些不同也决定了产品的受众不同。


二、产品的受众不同


房贷的用途只能用于买房,但是它的受众群体非常广泛。从个体工商户到企业老板,从工地打工的人群到写字楼的职员都有可能采用贷款来买房。




房产抵押贷款的用途则很广泛,可以用于各种消费,也可以用于生产经营。由于房产抵押的手续麻烦,人们的正常消费金额也不会太高,所以80%的房产抵押贷款都是用于生产经营。也就是说房产抵押贷款的受众群体主要是那些有经营实体的人群。


两类贷款的受众群体有所不同,但也有交叉的群体。就是这群既可以申请房贷又可以申请房产抵押贷款的人,在两种贷款的风险审批人员面前受到的待遇也是不同的。


三、审批宽容度不同


房贷的受众群体相对普遍,而且贷款用途几乎不会作假。期限拉长以后,月供对于大部分人来说都是能还得上的。基于这些原因,房贷的审批宽容度相对是比较高的。只要征信符合条件,银行流水没有那么糟糕,基本上都能贷出来款。


对于房产抵押贷款来说,审批宽容度相对较低。很多客户的房产抵押贷款用途是不确定的,虽然经过银行的调查,但不排除企业或个人挪用资金,引发风险。房产抵押贷款期限相对较短,每月还款金额也相对较高,对于借款人的资金实力要求较高。




同样是一拨人,如果是办理房贷的,银行在很多情况下是比较宽容的,睁一只眼闭一只眼就过了,最终出风险的概率还比较低。可如果是申请房产抵押贷款,那就需要借款人提供一系列材料,手续麻烦不说,耗时也相对较长。