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人民银行联合中关村管委会启动创信融

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发布时间:2020-09-19 19:16:31

人民银行联合中关村管委会启动创信融



9月19日,在中关村论坛重大成果发布会上,人民银行营业管理部联合中关村管委会共同启动“创信融”平台。据了解,该平台作为全国率先利用“金融管理大数据+金融科技+政府政策配套”三位一体的企业融资综合信用服务平台,将首先在中关村国家自主创新示范区开展试点,重点优化金融基础设施建设,提升商业银行小微企业金融服务能力。


今年以来,人民银行营业管理部通过各项货币政策工具向辖内金融机构提供政策性资金约945亿元,用于支持疫情防控和强化中小微企业金融服务,帮助企业渡过难关,预计全年提供资金支持不少于1200亿元。


据人民银行营业管理部副主任马玉兰介绍,“创信融”平台特点包括:“无抵押”信用化,破解小微企业轻资产难题;“全流程”线上化,破解商业银行风险责任认定难题;“大数据”技术化,破解企业信息不对称难题;“政府+”市场化,破解创新可复制难题。


“小微和科创企业融资难的突出痛点在于轻资产无抵押。”马玉兰表示,商业银行依托“创信融”平台,通过数据驱动,提供“无抵押、无担保、纯信用”信贷产品,实现企业自主支用、随借随还、按日计息,单笔最高授信额度可达500万元,利率不超过商业银行小微贷款平均利率。



在“全流程”线上化,破解商业银行风险责任认定难题方面,商业银行通过自身风控系统与“创信融”平台风险评价系统协同联动,实现授信审批全流程线上化,电脑替代传统人工操作,最快可以秒级放贷。提升融资效率的同时,打通了原来由于风险责任难认定形成的“梗阻”;而在“大数据”技术化,破解企业信息不对称难题方面,“创信融”平台积极探索区块链等技术应用,在确保数据安全的前提下,联通金融、政务、市场等多领域数据仓,融合多方数据资源,主动为小微企业融资提供精准画像。


据介绍,“创信融”平台具有“多元数据、联合建模、沙盒评价、授信直连、政策助推”等特点。截至目前,该平台一期建设已完成。工商银行北京市分行、建设银行北京市分行、中关村银行等3家首批试点机构已在平台上推出小微企业专属产品——创信云贷、信e融、创捷通,并于近日完成放款22笔、金额1542.8万元,预计推动商业银行向小微和科创企业释放信贷资金超百亿元。