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怎样选择适合自己的理财产品

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发布时间:2020-09-19 20:19:27

怎样选择适合自己的理财产品





  在近期的宣传活动中,兴业银行重庆分行分享了一起误导购买理财产品的案例,帮助金融消费者合理选择理财产品,提高对金融产品的认识水平,树立正确的理财观念。


  据了解,市民汪女士平时将闲钱存在银行,有一次去某银行办理定期存款业务,在银行工作人员的推荐办理了一种利息高,并附送保险的“存款”业务,但提前取出会支付手续费。购买后,汪女士才知道自己购买的是一款保险理财产品,去银行要求取出甚至会亏钱,无奈直到三年期满才取出。


  兴业银行重庆分行提示,在涉及银行理财的各类纠纷中,很多投资者在购买理财产品的时候未尽到注意义务,未认识到“买者自负”,不少投资者甚至连自己买了什么产品都不知道。很多投资者在投资中只关注收益率这一指标,忽略了理财产品存在的诸多风险,未仔细阅读产品说明书、风险揭示书、产品要素表等协议文本,就如本案中的汪女士一样,导致自己买了一份保险理财产品还不知道。


  为了能让自己的闲钱获得稳定的收益,兴业银行重庆分行建议消费者从以下四方面入手,为自己选择合适的理财产品。


  了解自己。消费者在选购理财产品前,一方面应预估自己和家庭的总收入和总支出,合理分配资金,安排投资期限,不盲目追逐“热门”产品;另一方面要做好风险承受能力评估,通过银行专业的评估方法获得对自己风险偏好和风险承受能力的理性认识。


  了解产品。一是要明白产品的业绩比较基准不等同于产品实际的到期收益率。二是要仔细阅读产品风险说明,理财产品的风险等级由低到高至少包括一级至五级,可根据实际情况进一步细分。三是要把握产品的流动性。


  权衡预购的理财产品是否与自身情况相匹配。一方面需根据自身财务状况选择适合自己的投资额度和投资期限,以防急需时已投资资金无法提取;另一方面需根据自身的风险承受能力水平,选择对应风险等级的产品进行投资,避免因盲目追求高收益而选择超过自身风险承受能力的产品。


  承担相应的风险。消费者在充分理解理财产品风险的前提下,需对风险评估结果签字确认,并亲笔抄录:“本人已经阅读风险提示,愿意承担投资风险”,一旦签署认可后,消费者即须“自负盈亏”。