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银行加速布局的这类理财产品,值得买吗?

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发布时间:2020-09-17 19:26:05

银行加速布局的这类理财产品,值得买吗? 





近期,一份由中国发展基金会发布的报告预测,中国将在2022年左右,由老龄化社会进入老龄社会;到本世纪中叶,中国将超过日本成为世界上人口老龄化最严重的国家之一,老年人口占比将接近30%。


面对加速到来的老龄社会,如何安心养老,是每个人都躲不开的课题。想要体面地养老,没有钱是万万不能的。那么,如果想要实现“养老自由“,需要存多少钱呢?


“养老自由“要多少钱?报告说至少400万



我们先来看个视频,算一笔账,假设我退休的时候有50万存款,这笔钱可以让我花多少年?按照现在一线城市消费水平,保守地算每月花3000块吧。按照每年消费指数增长3%计算,3000块的购买力相当于30年后的7281元,假设退休的第一年每月用7281元,之后的支出按照每年2%增长,剩下的钱按年化4%计息,很不幸,50万第7年就用完了……




扎心了,50万的存款,花起来也是如流水,远远不够实现“养老自由“的……


2019年,美国资产管理公司富兰克林邓普顿曾发布《中国内地退休入息策略及预期统计调查》,这份报告显示,中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。(老陆默默的看了下自己的存款余额,离400万的小目标,也就差了380几万吧……)


400万存款是什么概念?央行的一份数据显示,2019年,中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元,这里的家庭资产并不是单单指现金,还包括住房,住房占比还很高,接近七成。也就是说,对于大部分工薪阶层来说,存到400万,基本是不可能完成的任务,“未富先老”成了横亘在普通人面前的难题。


目前我国养老保障体系已建构起“三大支柱”,第一支柱为基本养老保险;第二支柱是年金;第三支柱,是个人储蓄性养老保险和商业养老保险,这其中第三支柱刚刚起步,规模相对较小。但随着养老金第三支柱相关政策的开放,各类资管机构都在加速布局这个赛道,在这个背景下,一种理财新生态应运而生,它就是“养老理财”产品。


银行争相布局养老理财市场


2020年以来,银行养老理财产品的发行呈放量趋势。据普益标准统计,截至7月31日,今年已有16家银行合计发行149款养老型理财产品。149这个数字,已经差不多接近2019年全年发行的养老理财产品数量(去年的数据是6家银行152款产品)。