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购房房贷,你不得不了解的四个弊端

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发布时间:2020-09-17 11:15:08

购房房贷,你不得不了解的四个弊端


按照19年国内储户的存款余额192.88万亿来计算,平均每人的储蓄存款是5.8W左右,除开需要预留的应急资金外,每家基本上都能拿出两万多元的现金来进行购房,然而面对目前的高房价,这笔钱只是杯水车薪,所以大多数人都会选择贷款买房,而初次购房的人有几点不得不知道的流程。

一:房屋的装修贷款:

由于现在的高房价,许多人只是买房的首付就已经掏空了积蓄,没有多余的资金去进行新房的装修,于是部分购房者会选择借助装修贷款来解决新房装修的问题,但是这样会极大增加短期月供的压力,面临逾期断供的风险。

关于购房房贷,你不得不了解的四个弊端


二:贷款逾期:

贷款逾期会增加申请人的个人征信污点,如果出现了贷款逾期,银行会将你的逾期记录上传到央行的个人征信系统里,这个信用污点会对将来可能会用到的各类贷款形成不小的阻力,即便后续还清,也会留下不良记录。如果出现连续三个月逾期未还款或者累计六次逾期未还款就属于严重情况,会面临房产被查封以及被起诉到法院的风险,这样的借款人在银行很难成功贷款。银行的贷款主要参考最近两年的信用记录,在还清欠款后,个人征信还需要经过五年的时间修复,如果在五年内的时间一直保持信用良好,不再逾期的话,那么五年之后就会自动消除不良记录。

逾期的后果也是令人难以接受的,逾期超过三个月,银行首先会冻结贷款人以及担保人的银行存款,查封抵押财产,当法院判决通过的话会执行拍卖抵押物和扣划存款以偿还贷款损失。假如债务人无法偿还的话,会由担保人来承担偿还的责任;如果债务人有能力而拒不执行,法律就会动用强制手段。在不还清贷款前,会监督所有的资金流通渠道,同时限制高消费行为(旅游入住宾馆乘坐飞机高铁等),并且子女无法就读重点学校。

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逾期的后果这么严重,那么能尽量避免逾期是最好的。为了考虑到各种因素,银行就出台了对逾期的宽松方案。

  1. 逾期宽限期:一般的银行本身会有1-5天的逾期宽限时间,在缓冲期内都正常还款是不会将逾期记录发送至央行的,超出缓冲期未还款才算逾期。

  2. 短期逾期:在较短时间情况下补足欠款后积极和银行进行联系,有些银行会有几天的宽容时间,有些则是次月才上报逾期记录。

  3. 被逾期的贷款:而有很多人的征信报告上的逾期并不是自己造成,是由于身份信息的泄露被“冒名贷款”导致的,如果被逾期,需要提交“异议申请”,联系银行说明情况,前往当地的中国人民银行征信中心提交“异议申请”,一般十五个工作日就能清除这种不良逾期记录。

  4. 非恶意逾期:如果借款人不是恶意逾期,并且有足够的理由,比如失业、疾病以及出国等原因导致意外逾期的话可以主动联系银行,携带有关证明,详细说出实际情况,银行是可以开具一张“非恶意逾期证明 ”的,这样也不会记录逾期。

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如果没有逾期记录的话,在银行那里属于优质贷款人,更容易拿到利率更低的贷款。如果借款人曾经因为逾期造成了信用受损的话,就算是获得了银行的贷款,也很难将贷款利率降低。

三:千万不要弃房断供:

因为选择断供之后,银行就会回收房产进行拍卖,以拍卖的结果来偿还贷款,如果拍卖价不够还清解放贷款的话就需要贷款人继续还清剩余的房贷,导致最后房子和钱一个都无法保留。

四:贷款还清后记得解除抵押:

贷款买房通俗来讲就是购房的时候将房子抵押给银行,而银行先行替你垫付购房所用的全款,所以房屋的产权一开始归银行所有。当还完全部贷款后必须去银行解除抵押,否则房屋的房产证明无法发放,购房人也无法解决围绕产权而来的过户等一系列问题。

现在很多购房者在银行无法贷款的情况下,会向小额的贷款公司进行贷款,而很多小额贷款公司虽然没有与央行的征信接口对接,不会有逾期记录,但是这种贷款公司会有专门的催收人员上门催债以及高额的逾期费,到最后得不偿失,所以最好的话还是走银行渠道进行贷款办理。