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北京:车险兼业代理机构销售应

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发布时间:2020-09-17 14:36:36

北京:车险兼业代理机构销售应



为规范车险兼业代理机构行为,保护保险消费者合法权益,促进北京地区车险兼业代理市场规范健康发展,北京银保监局近日印发《关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》(京银保监发〔2020〕404号),重点从提升车险兼业代理机构合规能力、压实保险公司管理责任、完善行业组织自律管理等方面提出进一步要求,形成对车险兼业代理市场的监管合力。


一、《通知》制定的背景是什么?


保险兼业代理渠道是保险公司的重要销售渠道。2019年底,北京地区共有持保险兼业代理业务许可证的机构2583家,其中非金融类保险兼业代理机构2463家。在京保险公司兼业代理渠道实现保费收入727.6亿元,其中人身险公司通过兼业代理渠道实现保费收入547.9亿元,占其全部业务的35%,绝大部分由银行类兼业代理机构销售;财产险公司通过兼业代理渠道实现保费收入179.7亿元,占其全部业务的34.1%,90%以上为车险业务。非金融类兼业代理机构是财产险公司车险业务主渠道,业务占比近六成。


长期以来,保险兼业代理机构特别是车险兼业代理机构存在恶性竞争、捆绑销售、销售误导、协助无资质机构开展业务等诸多问题,侵害保险消费者合法权益,扰乱市场秩序。究其原因,主要有三个方面:一是保险兼业代理机构数量多、类型广、规模不一,小、散型机构依法合规经营意识和能力普遍不足;二是部分保险公司对保险兼业代理机构合规管理缺失、责任不清、能力不足,存在保险公司不敢管、不能管、不想管问题;三是监管制度相对滞后于市场发展,监管手段和监管力量相对不足。


同时,银保监会也于近期印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,明确提出强化中介监管、严厉打击违法违规行为、完善信息系统对接、规范手续费结算支付等一系列要求。车险兼业代理机构作为车险销售的主渠道,加快推进其管理制度改革创新显得尤为必要和迫切,对于解决保险兼业代理市场突出问题、保障车险综合改革顺利实施、保护保险消费者合法权益,都具有重要意义。


二、《通知》对于车险兼业代理机构提出了哪些合规要求?


《通知》围绕车险兼业代理机构销售活动的关键环节,着重强调三方面合规要求:


一是坚持“机构持牌、人员持证”要求,依法持有《保险兼业代理业务许可证》开展车险代理业务活动的企业,其销售人员应按规定办理执业登记。销售人员未经登记不得开展代理业务活动,不得脱离机构的主营业务场所开展代理业务活动。


二是保费收入、手续费支出应当确保安全、清晰、明确,车险兼业代理机构应当设立佣金结算专用账户并依法依规结算佣金,投保人保费直接转账支付至保险公司的保费收入专用账户。


三是车险兼业代理机构应当建立车险业务信息系统,并与保险公司核心业务系统对接,确保投保信息真实、完整、准确。


三、《通知》要求保险公司应当具备哪些中介渠道管理能力?


结合银保监会关于保险公司中介渠道业务管理有关规定精神,《通知》进一步细化了保险公司中介渠道管理能力要求。一是明确保险公司建立业务管理、财务管理、信息系统管理等相关管理制度,主报告保险公司还应当单独建立相应的管理制度,匹配其管理职责。二是要求各保险公司应配备专门的管理部门和岗位、人员,确保管理兼业代理机构情况与保险公司管理力量相匹配。三是明确保险公司业务信息系统信息记录和数据报送要求,为发挥非现场监管作用奠定基础。