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媒体:银行业智能化转型提速

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发布时间:2020-09-16 11:07:41

媒体:银行业智能化转型提速





记者根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现,截至9月15日,今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业。


记者走访调查多家银行后发现,伴随着金融科技的发展,物理网点加速向智能化、轻型化转型,银行业务的办理方式也发生着剧变。网点并未出现往日排队办理业务的场景,自动化业务办理更加普遍。


京东数字科技首席经济学家沈建光在接受记者采访时表示,由于数字经济的发展,数字产业的蓬勃兴起,特别是在疫情后,它是中国经济复苏的一个重大支撑点。从银行角度来看,线上业务发展非常快,此次疫情下金融业受到冲击较小,其中线上业务发挥了巨大的作用,在这种情况下去网点办理业务的人越来越少,网点裁撤、合并导致人员减少很正常。同时,银行对科技人员的需求较多,包括IT、人工智能、大数据方面的工程师,并且银行加强了与互联网金融科技公司的合作,因此,银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的,这也是银行转型主要方向之一。


上半年六大行


关停网点超1300个


随着金融科技的不断发展,银行线下业务规模加速缩减,银行物理网点的渠道依赖度减弱,关停撤销数量逐渐增多。


根据银保监会披露的信息,2020年上半年,全国已有1332家银行网点终止营业。记者对银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现,今年7月以来(截至9月15日),商业银行机构退出列表显示,共有755家银行网点终止营业。这意味着,今年以来已有2087家银行网点终止营业。


各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停情况。截至2020年6月底,六大行网点数量与2019年年底相比,合计减少1343个。其中,农行上半年网点减少数量最多,6月底的网点个数相较于去年底减少了1149个。


银行网点数量不断减少的背后,离柜业务率走高是重要原因。


中国银行业协会最新数据显示,银行业的离柜率在不断攀升,2016年—2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。同时,电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔,交易金额达335.63万亿元,同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔,交易金额达1.64万亿元。


交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受记者采访时表示,智能化并不是数字金融的终点,而只是数字银行的基础性工程,各大行推进的智能化网点是探索现实物理营业场所的主要方式。然而,疫情防控隔离给物理网点带来了新的挑战。后疫情时期,智能化网点的生存则更加艰巨,高运营成本和转型的复杂流程制约了数字化改造的效率,对于智能化网点而言,传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性,将进一步挤压物理网点生存空间。


智能化、5G


成网点转型主线


“瘦身”并非银行网点调整的核心,智能化转型才是银行网点的转型主线。


近日,记者走访多家商业银行后发现,如今银行线下网点的业务办理已不同以往,曾经排队领号办业务的现象几乎看不到了。


记者走访的一家国有大行网点,大厅里只有一名工作人员,可实现自动化办理业务的机器有很多台,大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区。该网点理财经理表示,智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务,包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等,很多人会主动选择使用智能柜台。


另一家股份制银行的理财经理向记者介绍,这几年各银行都在发展线上业务,推出了多种线上金融服务,在客户体验度方面一直在优化。特别是今年以来很多银行客户明显习惯了“线上作业”。