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警惕打着“保险”“银行”旗号的非法集资

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发布时间:2020-11-21 15:39:54

警惕打着“保险”“银行”旗号的非法集资


近年来,保险代理人队伍不断壮大,对推动保险业务的发展起到了积极作用,但另一方面,少数法治意识淡薄、利欲熏心的保险代理人,打着“保险”旗号进行非法集资的案件时有发生。不法分子是如何打着“保险”旗号非法集资的呢?

保险经理介绍,不法分子往往在担任保险代理公司业务员时,以保险公司从业人员的合法身份作为掩护,取得投资人的信任后,违反国家保险代理有关法律,干非法集资的勾当;或者是将保险公司的长期人寿保险产品虚构成理财产品,向客户许诺高额回报,欺骗客户一次性缴纳全部保险费进行非法集资;或者是以高额利息为诱饵,虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订假的保险合同进行非法集资;或者是私自代销第三方理财产品进行非法集资。

保险领域非法集资具有以下特点:

1.利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员,在当地有一定社会人脉或知名度,利用管理或职务便利获得消费者信任;部分涉案人为保险机构代理人员,熟悉保险业务流程并长期接触客户,客户较为信任。

2.假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订所谓的“理财协议”,吸收资金。

3.高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式,给予或者承诺给予消费者高额回报。

4.伪造单证印鉴。涉案人出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

除了保险行业之外,银行工作人员也提醒广大市民,随着国家大力支持民间资本发起设立金融机构的政策出台,不法分子也打起了“民营银行”的歪主意。银行从业人员介绍,不法分子往往假冒“民营银行”,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义,以高息诱惑为诱饵,非法发售原始股或者吸收存款,有的不法分子甚至直接在街头租下商铺装修成银行的样子,欺骗普通市民,堂而皇之地非法吸收存款。请大家一定要警惕高息回报,高回报意味着高风险。